中福养老网讯据香港《亚洲财经》8月号(提前出版)文章,根据统计处公布的推算数据,到2041年,香港平均每3个人中就有1个是老年人。更值得关注的是,目前香港老年人中有1/3生活在贫困线以下,人数达到30万。
文章说,当老龄化加速面临“老无所依”,普通香港人的养老似乎走入了一个困境。
自上世纪末以来,面对日益严重的养老问题,香港社会中呼吁推行全民养老金的声音就一直不绝于耳。但时至今日,仍未能得以推行,反而面临更多质疑。其最直接的比较对象,就是港府自2000年起推行至今的强积金制度。
文章说,或许想一劳永逸地解决养老问题,原本就是天方夜谭。不能否认的是,在香港的现状下,强积金和全民养老金各有其优势与缺陷。
强积金变成“强迫金”
强积金全称为强制性公积金计划,推行15年来,已迅速成为香港养老金体系的支柱,目前在全港劳动人口中的覆盖率已达86%。计划要求雇员和雇主每月按5%的薪金比例供款,交给第叁方基金公司打理,雇员退休时可一次性支取本金及收益。
但就目前来看,强积金收效甚微,许多人为了养老依然选择投资楼市。68岁的吴先生曾是香港某报社的校对主任,6年前退休。“还好我几年前攒钱买下一套房,现在每月租金上万,经济方面没什么困难。”吴先生说,“但我有些朋友就比较辛苦,强积金没多少积蓄,为了餬口,煺休后还要去做大厦保安、清洁工这些工作。”
除了强积金、子女供养、私人投资储蓄或租金收入外,香港退休人士还可享受《综合社会保障援助计划》(简称综援)和高龄津贴(俗称“生果金”)两项福利政策。其中,综援是为经济困难人士提供最基本的生活保障,每月约3000元(港币,下同),但申请人须接受严格的资产审查(以单身长者为例,申请人的资产限额为港币43500元)。“生果金”不设审查,所有70岁及以上的老人均可申请,但每月1235港币的金额对于香港的生活成本而言,也只够买点“生果”吃。
在香港贫富分化严重的现状下,不同阶层展示出迥异的养老生态。然而作为高覆盖率的强制计划,强积金本应对低收入人口的养老问题有所缓解,却为何收效甚微?
“强积金是非常不稳定的,根本没办法保证收益。”香港中文大学社会工作学系副教授黄洪说。作为完全市场化的投资,强积金难免会面临风险,由此造成了收益的高波动率。政府只负责监管,并不担保收益和本金安全,因此强积金也被戏称为“强迫金”。2008年金融风暴席捲过后,强积金年回报率为负0.8%,至今饱受诟病。
此外,雇员在强积金受托公司及计划方面的选择空间有限,由此造成的行业垄断和高额管理费也让雇员十分不满。
“强积金的管理费由雇员来交,所以一些机构在保险、贷款上给雇主优惠,但在管理费上却不给任何折扣甚至变相提高,形成利益同盟。”立法会议员张超雄说,“这很容易造成腐败和垄断。”
文章说,当老龄化加速面临“老无所依”,普通香港人的养老似乎走入了一个困境。
自上世纪末以来,面对日益严重的养老问题,香港社会中呼吁推行全民养老金的声音就一直不绝于耳。但时至今日,仍未能得以推行,反而面临更多质疑。其最直接的比较对象,就是港府自2000年起推行至今的强积金制度。
文章说,或许想一劳永逸地解决养老问题,原本就是天方夜谭。不能否认的是,在香港的现状下,强积金和全民养老金各有其优势与缺陷。
强积金变成“强迫金”
强积金全称为强制性公积金计划,推行15年来,已迅速成为香港养老金体系的支柱,目前在全港劳动人口中的覆盖率已达86%。计划要求雇员和雇主每月按5%的薪金比例供款,交给第叁方基金公司打理,雇员退休时可一次性支取本金及收益。
但就目前来看,强积金收效甚微,许多人为了养老依然选择投资楼市。68岁的吴先生曾是香港某报社的校对主任,6年前退休。“还好我几年前攒钱买下一套房,现在每月租金上万,经济方面没什么困难。”吴先生说,“但我有些朋友就比较辛苦,强积金没多少积蓄,为了餬口,煺休后还要去做大厦保安、清洁工这些工作。”
除了强积金、子女供养、私人投资储蓄或租金收入外,香港退休人士还可享受《综合社会保障援助计划》(简称综援)和高龄津贴(俗称“生果金”)两项福利政策。其中,综援是为经济困难人士提供最基本的生活保障,每月约3000元(港币,下同),但申请人须接受严格的资产审查(以单身长者为例,申请人的资产限额为港币43500元)。“生果金”不设审查,所有70岁及以上的老人均可申请,但每月1235港币的金额对于香港的生活成本而言,也只够买点“生果”吃。
在香港贫富分化严重的现状下,不同阶层展示出迥异的养老生态。然而作为高覆盖率的强制计划,强积金本应对低收入人口的养老问题有所缓解,却为何收效甚微?
“强积金是非常不稳定的,根本没办法保证收益。”香港中文大学社会工作学系副教授黄洪说。作为完全市场化的投资,强积金难免会面临风险,由此造成了收益的高波动率。政府只负责监管,并不担保收益和本金安全,因此强积金也被戏称为“强迫金”。2008年金融风暴席捲过后,强积金年回报率为负0.8%,至今饱受诟病。
此外,雇员在强积金受托公司及计划方面的选择空间有限,由此造成的行业垄断和高额管理费也让雇员十分不满。
“强积金的管理费由雇员来交,所以一些机构在保险、贷款上给雇主优惠,但在管理费上却不给任何折扣甚至变相提高,形成利益同盟。”立法会议员张超雄说,“这很容易造成腐败和垄断。”
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