2015-04-02 14:31:31 作者：admin 来源： 浏览次数：0 网友评论 0 条

近日，中国社科院提出了渐进式延迟退休年龄的方案和建议：从2018年开始，女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁，至2045年，男 性、女性退休年龄同步达到65岁。
   
    另一方面，是不断上涨的CPI。按照目前的物价，如果一个人65岁退休，活到85岁，每月开支1500元，共需36万 元，这还没有考虑通货膨胀和医疗、护理等因素。因此，拿出一部分资金购买商业养老保险，为自己的退休生活做好足够的准备是有必要的。本期，我们邀请保险界 专业人士为大家介绍如何购买商业养老保险。

工薪阶层选择传统型和两全型养老保险

首先，选择好自己缴费的期限。通常来说，商业养老保险有很多缴费的方式，有5年、10年、15年、20年等，参保人最好考虑眼下的经济状况，适当缩短缴费年限，这样的话所需要缴纳的保险费用会少一些。

其次，有了养老的心理和经济能力后，就要确定自己要购买多少商业养老保险。通常这个时候，您一定要周到地考虑自己的养老保障的相关需求，再配合自己的经济情况进行参保。

同时，商业养老保险都是以年金的形式来体现，年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式，普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的，如大多数分 红两全保险或年金产品，保单生效后在被保险人生存每隔3-5年返还一定比例的保险金额（生存金）的产品。因此，选择适合自己的商业养老保险才是最好、最合 适的。

提醒：市场上有很多养老保险险种，如果您是工薪阶层的话，还是选择传统型和两全型的养老保险比较适合。

遵循“定额定式定型”三原则

一般来说，每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。保险公司在承保时，对被保 险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。购买商业养老 保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问 题。

     一要“定额”，即确定自己需要购买多少商业养老保险。“按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高

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