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  • 2014-12-15 19:31:26 作者:admin 来源: 浏览次数:0 网友评论 0

        经常有中老年客户来咨询养老及健康保障方面的规划,其实,健康规划和养老规划是一个系统性的筹划过程,需要及早安排、未雨绸缪。
         
        客户郁先生就有着这方面的考虑,由于年纪大了,又没有过多的理财经验,需要请教专业理财人士。
         
        在与郁先生交流过程中,我们得知:郁先生今年60岁,刚刚退休,配偶也已退休,有社保,无公积金,也没有购买任何商业保险;自有住宅,家庭积蓄80万元,两人每月合计退休金5000元,家庭每月各类生活开支约6000元;无炒股习惯,以前只买过国债,余下的资金存定期,想留点遗产给子女传承,担心未来会征收遗产税,通胀高企也带来资产缩水的压力;两个小孩已经成家,独立生活。
         
        根据郁先生的情况,我们首先进行以下三方面财务诊断:
         
        一、在收入方面,老两口每月的退休金收入不能完全满足每月开销,需要动用80万元的老本,这个是理财大忌。
         
        二、在保障方面,没有配备最基本的商业重大疾病医疗保险和意外伤害险,使得相应的风险系数加大,会严重影响家庭未来生活的稳定性。
         
        三、在投资方面,只做定期存款和购买国债,资金使用效率太低,没有跑赢物价涨幅,资金的使用价值逐年递减。
         
        四、要充分考虑资金流动性和盈利性等因素,首先要准备一笔6个月开支的紧急备用金,剩余部分投资稳健型的银行理财产品,使得养老金能够有效保值增值。
         
        综合考虑以上四种情况,我们给郁先生推荐如下养老金配置方案:
         
        一、5万元购买银行的现金管理类产品,日日计息,随用随取,年化收益率为2.8%,可以作为紧急备用金。
         
        二、60万元购买银行针对老年客户的养老理财产品,可以10万起存,平均每月年化收益6.0%以上,既可长期持有,也可每月15日赎回,平均每月3000元收益,加上退休金,可满足每月开支并略有结余。
         
        三、最后的15万元,郁先生应为自己及配偶配置相应的健康保障。首先要配置的是意外伤害险,对因遭受意外伤害导致的全残和部分伤残起着保障的作用。其次是重大疾病医疗保险,推荐某人寿公司的“金保安康”重大疾病险,保障40种重疾及10种轻症,三次赔付,加上几百元附加交通意外险,有高达100万元多种公共交通意外保障。
         
        最后应给自己配置“终身寿险”,每年领取生存金直至终老,可提前指定受益人接受这份寿险遗产,受益人所继承的寿险财产可免于被保险人债权人的债务追索,同时享受遗产税免税政策。
         
        每个人都应该重视晚年的养老规划,从早、从宽安排,因为养老规划能让我们的晚年生活老有所依,老有所养。如果您想要了解更多的养老信息,欢迎登陆我们官网中福养老网进行浏览,里面有丰富的新闻信息,希望能帮到您。
         

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