【养老网 养老政策】以房养老作为养老的一种新兴起的方式，备受争议！但是，养老网的小编了解到：从7月1日起，备受社会各界关注的以房养老开始在北京、上海、广州及武汉试点。作为未来养老的一个重要方向，银行系以房养老与保险系以房养老有什么区别？
银行系以房养老
市值50万的房子，每月可领2500元，最长领10年
案例：孙大爷有一套70平方米的房子，按照目前西安市平均7000左右的单价，市值约为50万元，向银行抵押该房产申请以房养老业务。按照银行的相关规定来看，申请以房养老业务的老人或者法定赡养人必须至少拥有2套房，其中1套用于抵押；贷款金额根据房产价值和养老人合理养老需求确定，最高不超过所抵押住房评估价值的60%，每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限最长不超过10年，利率按照同档次基准利率或上浮执行。
因此，按照60%的估值计算，孙大爷贷款总额约为30万元，贷款10年，约合每月2500元。对比西安市目前两房的租金大约在1800元左右，养老金比房屋出租要获得更多的现金。但除去贷款利息后，申请人实际拿到手的贷款金额要少一些。
点评：原陕西省金融学会秘书长高安祥认为，银行系以房养老业务有些像住房抵押贷款，但出发点不同。对银行来说，前者主要是为了收取利息，银行一般不愿意接收房屋；而后者银行已经有了接收房屋的预期和准备。银行系以房养老这种模式适合10年之内经济负担较重，并且预期将来有还款能力的借款人。比如55岁的人，尚未到领取养老金的年纪，但孩子正在上大学，开支较大。这种情况下可以考虑抵押房屋，等将来孩子工作了，自己也有了养老金，就有能力偿还贷款了。 银行系以房养老的缺陷是规定了抵押期限，到期后如果不还款，房子就没了。对于不少老人来说肯定有顾虑。
保险系以房养老
同样的房子，每月可领1400元—1500元直至去世
案例：仍以孙大爷为例，以70平方米市值约50万的房子，向保险公司申请保险系以房养老业务。
按照目前保监会对以房养老的指导性意见，再结合保险公司在实际操作中的相关规定来看，申请保险系以房养老业务的孙大爷不管是有一套还是一套以上的房子，都可以用其中的一套进行以房养老。保险公司给孙大爷所支付的总金融应该是50万元的70%左右。与银行系以房养老不同的是，保险公司给孙大爷每月支付的金额不会是十年或者二十年，而是支付到孙大爷去世。
那么，保险公司每个月给孙大爷支付多少钱呢？据介绍，保险公司首先会从房屋评估价的70%左右之中扣掉自身的经营费用，然后，再结合未来的利率水平、通胀水平、经济运行状态等因素，给出一个标准值。另外，保险公司会根据我国最新公布的5年人均寿命进行计算，最终得出一个数据，这就是保险公司每个月给孙大爷的养老金额。以20年计算，目前大致估计应该在每月1400—1500元。
点评：一位业内资深专家认为，保险系以房养老优势较为明显。投保的老人根本不需要考虑将来给银行还利息，只管消费目前的养老费用，老人将来去世之后，房屋就归保险公司所有。对投保的老人来说，最大的风险就是自己突然遭受到意外，没有领多少钱人不在了。而对保险公司来说，面临未来房价可能下跌和老年人长寿的风险。
以房养老只是锦上添花而非雪中送炭
作为新的养老模式，以房养老目前还在摸索之中。更多人士赞成这样的做法。但也有分析人士称，以房养老看上去挺好，但更适合锦上添花而非雪中送炭。
资深地产评论人士半求认为，以房养老是一个利好百姓也利好保险公司和银行的共赢养老模式。我国人口基数大，老龄化程度高，完全靠政策性养老不现实。中国的住房自有率也非常高。以房养老，让不动产动起来，提升老人晚年生活质量，是一项很好的选择，但社会接受和市场培育需要较长过程。
前述资深人士分析，发达国家以房养老业务，是为“住房富裕、现金贫困”的退休老人提供的一条养老补充途径，是对老年人养老保障的锦上添花。从目前以房养老的基本现状来看，依然没有脱离“锦上添花”的基因。举例来说，以房养老的前提是要有房子，有些保险公司甚至会要求投保的老人必须要有第二套房子。试想，能有两套房子的老年人收入相对较高，而通过以房养老更能丰富其老年的生活品质。而对于没有房子的老人或者与儿女同住的老年人来说，就谈不上以房养老。因此，目前来看以房养老还是锦上添花而非雪中送炭。
“以房养老的房子应该是品质较好的房子，如果是小县城或者离市区较远的房子，保险公司可能看不上，即使看上了，也给不出多少钱。目前来看，能具有以房养老条件的老年人绝大部分收入相对较高。未来，以房养老的推广更应该考虑到生活不太富裕但有房产的工薪族退休老人。”陕西经典派机构总经理朱林说。
银行系以房养老
市值50万的房子，每月可领2500元，最长领10年
案例：孙大爷有一套70平方米的房子，按照目前西安市平均7000左右的单价，市值约为50万元，向银行抵押该房产申请以房养老业务。按照银行的相关规定来看，申请以房养老业务的老人或者法定赡养人必须至少拥有2套房，其中1套用于抵押；贷款金额根据房产价值和养老人合理养老需求确定，最高不超过所抵押住房评估价值的60%，每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限最长不超过10年，利率按照同档次基准利率或上浮执行。
因此，按照60%的估值计算，孙大爷贷款总额约为30万元，贷款10年，约合每月2500元。对比西安市目前两房的租金大约在1800元左右，养老金比房屋出租要获得更多的现金。但除去贷款利息后，申请人实际拿到手的贷款金额要少一些。
点评：原陕西省金融学会秘书长高安祥认为，银行系以房养老业务有些像住房抵押贷款，但出发点不同。对银行来说，前者主要是为了收取利息，银行一般不愿意接收房屋；而后者银行已经有了接收房屋的预期和准备。银行系以房养老这种模式适合10年之内经济负担较重，并且预期将来有还款能力的借款人。比如55岁的人，尚未到领取养老金的年纪，但孩子正在上大学，开支较大。这种情况下可以考虑抵押房屋，等将来孩子工作了，自己也有了养老金，就有能力偿还贷款了。 银行系以房养老的缺陷是规定了抵押期限，到期后如果不还款，房子就没了。对于不少老人来说肯定有顾虑。
保险系以房养老
同样的房子，每月可领1400元—1500元直至去世
案例：仍以孙大爷为例，以70平方米市值约50万的房子，向保险公司申请保险系以房养老业务。
按照目前保监会对以房养老的指导性意见，再结合保险公司在实际操作中的相关规定来看，申请保险系以房养老业务的孙大爷不管是有一套还是一套以上的房子，都可以用其中的一套进行以房养老。保险公司给孙大爷所支付的总金融应该是50万元的70%左右。与银行系以房养老不同的是，保险公司给孙大爷每月支付的金额不会是十年或者二十年，而是支付到孙大爷去世。
那么，保险公司每个月给孙大爷支付多少钱呢？据介绍，保险公司首先会从房屋评估价的70%左右之中扣掉自身的经营费用，然后，再结合未来的利率水平、通胀水平、经济运行状态等因素，给出一个标准值。另外，保险公司会根据我国最新公布的5年人均寿命进行计算，最终得出一个数据，这就是保险公司每个月给孙大爷的养老金额。以20年计算，目前大致估计应该在每月1400—1500元。
点评：一位业内资深专家认为，保险系以房养老优势较为明显。投保的老人根本不需要考虑将来给银行还利息，只管消费目前的养老费用，老人将来去世之后，房屋就归保险公司所有。对投保的老人来说，最大的风险就是自己突然遭受到意外，没有领多少钱人不在了。而对保险公司来说，面临未来房价可能下跌和老年人长寿的风险。
以房养老只是锦上添花而非雪中送炭
作为新的养老模式，以房养老目前还在摸索之中。更多人士赞成这样的做法。但也有分析人士称，以房养老看上去挺好，但更适合锦上添花而非雪中送炭。
资深地产评论人士半求认为，以房养老是一个利好百姓也利好保险公司和银行的共赢养老模式。我国人口基数大，老龄化程度高，完全靠政策性养老不现实。中国的住房自有率也非常高。以房养老，让不动产动起来，提升老人晚年生活质量，是一项很好的选择，但社会接受和市场培育需要较长过程。
前述资深人士分析，发达国家以房养老业务，是为“住房富裕、现金贫困”的退休老人提供的一条养老补充途径，是对老年人养老保障的锦上添花。从目前以房养老的基本现状来看，依然没有脱离“锦上添花”的基因。举例来说，以房养老的前提是要有房子，有些保险公司甚至会要求投保的老人必须要有第二套房子。试想，能有两套房子的老年人收入相对较高，而通过以房养老更能丰富其老年的生活品质。而对于没有房子的老人或者与儿女同住的老年人来说，就谈不上以房养老。因此，目前来看以房养老还是锦上添花而非雪中送炭。
“以房养老的房子应该是品质较好的房子，如果是小县城或者离市区较远的房子，保险公司可能看不上，即使看上了，也给不出多少钱。目前来看，能具有以房养老条件的老年人绝大部分收入相对较高。未来，以房养老的推广更应该考虑到生活不太富裕但有房产的工薪族退休老人。”陕西经典派机构总经理朱林说。
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