[养老网 养老]人到老年，最关心、最看重的恐怕是兜里的“养老钱”，因为它直接关系到老年人晚年生活的质量。每月退休金加在一起有5000多元，名下还有多年积蓄。手里有了“养老钱”，怎样科学支配制定养老理财规划才合理？最初，笔者和老伴把养老钱存在银行里，但这几年存款利率下调，我们感觉存银行不是最科学的理财方式。我们有两个孩子在金融部门工作，他们提供了一套老年理财方案：10万元作为“应急资金”，15万元作为“稳健投资”，另5万元作为“激进投资”。
养老理财规划：10万元“应急资金”
孩子们介绍说，现在银行的理财产品非常丰富，老年人应选一些容易投资、风险较低的产品。除定期储蓄外，可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款高。
按照他们的建议，我们将10万元存款提出来，用作应急资金。这部分钱还分成两部分:一半用于购买货币基金，一半用于存7天通知存款。购买货币基金有很多好处，最明显的是一旦急需资金，可以迅速办理赎回手续，3个工作日即可到账。存7天通知存款则可享受2.98倍的活期存款利息收益，还可随时变现。
购买货币基金后，我们不但享受着基金“涨幅”带来的“日进斗金”的快乐，还亲身体验到“即买即赎”的便利—14个月后，老伴在开发新区相中一套车库，那是一个新开盘的小区，所以车库“增值空间”很大。做出购买决定买后，孩子们在第四天头上便将基金“变现”，我们用这笔钱买了一套车库，如今已从4.5万元涨到了12万元。
养老理财规划：15万元“稳健投资”
孩子们一直动员我们买国债。他们认为，国债的风险低、收益不需纳税。
其实，笔者看重的不是国债的“利”，而是它的“稳”—“稳中得利”，我们无需像股票一样关注它的“涨跌”，因此晚年生活也就过得较为舒心、安逸。在孩子们的建议下，我们拿出10万元养老钱，购买了国债3年期产品；另拿出5万元钱，购买了1年期的银行理财产品。
国债属于“中长期投资”，比较适合老年群体投资。我们购买国债，也算是“与时俱进”。通过几年的运行，我们发现国债投资确实比较稳当，风险很小，且收益率也不低，甚至超过同档期定期存款利率。
现在，我们每年都能从国债投资中稳稳当当取得一笔不菲的收益，老伴戏称这项投资为“旱涝保收”的“铁庄稼”。
养老理财规划：5万元“激进投资”
我和老伴都属于“不爱操心型”的老年人，心里也担不下事儿，用句“文词”来说就是“抗压能力弱”。所以，在理财方面一直不参与风险高、收益波动大的投资。这些年，时不时听人说“炒股发啦”、“股票让某某一夜暴富”，可我们从不“眼红”，因为炒股风险大，人到老年，受不了那种“跌宕起伏”的刺激。于是，在孩子们的建议下，我们拿出5万元，进行实物黄金投资，黄金不仅能投资保值，而且规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。
投资黄金实物后，尽管近几年黄金市场有起有落，但总体上还是稳中有升。而自从投资后，我们从来没有打探过黄金市场的价格，不是不关心，而是我们心里有把握:真金不怕“折腾”。前几天听孩子们说，我们当初投资的5万元，如今已变成8万多元。虽说没有“一夜暴富”，但如此“聚财”，也足够我们老俩口乐上半天了。
人到老年绝不能当“财盲”，最好通过各种渠道学习理财知识。因为，对于老年人来说，养老理财规划也是老年生活的一项重要内容，掌握它，老年生活会更富有情调、更快乐充实。
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