多个难题将制约发展
“目前成都新退休养老金在1700-1800元之间，在实际生活中这个数目显然是存在差额的，而且成都在整个四川省基本属于最高水平。”四川省老龄办调研处处长聂奎告诉记者，事实上，早在2004年对老年产业问题进行探讨之时，四川省也曾提出过通过“以房养老”来弥补养老金缺口的设想，不过，在对多位老人的调查中发现，与国外不同，“房产”在我国更被看作是一种“家庭财产”而非个人财产，“以房养老”需要将房屋进行抵押，在传统的“父业子承”观念下，多数子女并不赞同这样的形式。时至如今，这样的养老观念仍然占据着主流，能够接受“以房养老”的多是丁克家庭。
此外，聂奎表示，“在与本地金融及保险机构就‘以房养老’沟通时，同样出现了状况，我国推行的住宅用地70年使用年限是其普遍担忧的问题。人的寿命难以确认，当老人离世，机构对于抵押房屋进行回收时，房子产权年限往往所剩无几，折旧严重，存在低价或难售现象，面临赔本风险。”而在对开通养老贷款业务的中信银行[0.00% 资金 研报]客服人员做相关咨询的过程中，其也表示，“该业务目前主要针对青岛，而成都等其他区域尚不确认能否办理。”
“如果说，2004年我认为以房养老尚属可行，那么时至今日，我个人觉得其难度变得更大了。而增加其难度的关键点，就是对于房价的预期。”聂奎说道。
在“以房养老”取得成功的欧洲地区，房价数十年几乎没有变动。我国2004年房价尚属稳定，但近年来房地产市场的大热也令房价甚至房租涨势不断。在过热的发展下，泡沫隐忧也一直存在。这就在房价的评估问题中出现了分歧。聂奎指出，对于老人及其家人而言，房价上涨的预期令其担心吃亏，不愿轻易定价。对于金融机构，同样顾虑着如果房价出现下行，就有可能出现届时变卖房产所得资金不能补上欠款“缺口”的问题。
换房养老或为新思路
就在市场面对“以房养老”仍然心存疑虑的当下，现实也给予了其另一种新思路。回顾四川，去年10月，79岁的孤居老人李大爷和所在社区签订遗赠抚养协议，由社区出钱出力帮李大爷养老送终，大爷百年之后，把房子赠送给社区，这也被视为成都的首例以房养老。
此外，“换房养老”也成为一种选择。近日，年过六旬的刘女士就将位于府青路的一套大户型住宅变卖，到位于温江的光华新城买了一套稍小的新居。刘女士告诉记者，一方面，子女大了都有自己的生活，温江的自然环境比市区好，配套与交通也在逐步配建；另一方面，这一换之下，除去购置新房的50万，还有40多万的结余，可供未来改善晚年生活。
事实上，“以房养老”本质是银行、保险等机构的金融创新，作为建立在社会养老保障体系之外的个体养老选择，只是给符合相关条件的老人多一条养老的方式，作为社会养老保障体系的有益补充，更多的功能是锦上添花，而非雪中送炭。
在聂奎看来，“以房养老”不可能一蹴而就，包括房价评估标准及体系等细化的可行性配套措施，都需要政府牵头出台政策进行引导和扶持，这是个任重而道远的过程。
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